申请贷款因为涉及到一系列的材料准备、贷款产品比较、申请、材料审阅以及律师同银行之间的一系列手续，一般至少在到期日之前2周启动，如果可能最好提前一个月到一个半月，给每个环节都留出足够的时间，大家都比较从容。

所谓到期日，对新购买房屋而言就是closing day，对于房屋贷款一个周期结束renew而言就是上一个贷款的到期日maturity day。

一般贷款利率的有效期是90或120天，如果因为种种原因最后没能购买中意的房子或者closing时间延长，超过了90或120天，那么之前银行批下来的commitment就作废了。也有些贷款的产品是短期促销的，会在促销时带有条件：适用于不晚于×月×日生效的贷款，申请的时候要注意。

有人担心如果太早申请贷款，到了closing day的时候，如果利率降了怎么办。这个不必担心，一般而言银行的产品都支持 one time drop，也就是说如果在closing之前7个工作日，银行的利率下调，低于之前给你的利率，那么你可以申请享受最新的低利率，有些银行是自动给你调整，有些需要贷款经纪帮你申请。当然，如果银行的利率上升，你依然可以保持之前给你的低利率。因此，申请贷款宜早不宜迟。

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